Prêt personnel : apprendre à calculer la mensualité

Disponible auprès des établissements bancaires et des organismes de crédit, le prêt personnel est un financement accordé aux consommateurs. Il va servir à acheter des biens meubles, financer un voyage ou constituer une petite trésorerie.

 

Mais dans tous les cas, il engage l’emprunteur à payer des mensualités. Avant même de s’engager, il est important de connaitre à l’avance le coût de ces mensualités pour prévoir les impacts au niveau du revenu du ménage.

Prêt personnel, les possibilités de calcul des mensualités

Pour effectuer le calcul des mensualités d’un prêt personnel, les créanciers se basent sur trois éléments importants, à savoir l’annuité, le capital et l’intérêt.

À partir de là, l’on obtient trois cas de figure, dont l’annuité constante, le capital constant et tous les éléments constants.

L’annuité constante

 

L’annuité renvoie au montant d’intérêt qui prend en compte la part du capital à rembourser. Suivant les cas, ce montant est jugé incertain ou constant. Pour un montant constant, il s’agit d’annuité constante.

Dans ce cas, le montant immuable comprend l’intérêt que le débiteur aura à rembourser à la fin de chaque mois ou année préétablie dans le contrat de crédit, et ce, jusqu’à ce que le crédit aura été rendu dans sa totalité.

Pour obtenir le coût de la mensualité, prenez le montant du prêt et les intérêts et divisez-le par le nombre d’années d’emprunt, puis rediviser le tout par 12 pour obtenir le montant de chaque mensualité. Cette formule est à privilégier pour tout crédit d’argent.

Le remboursement constant du capital

 

Pour pouvoir déterminer la valeur du remboursement constant du capital, il vaut mieux se baser sur un tableau d’amortissement.

Par exemple, si vous avez obtenu un prêt personnel d’une valeur de 60 000 €, avec un taux de 10 % et un remboursement assidu du capital sur 6 ans, vous avez donc 60 000 €/6 = 10 000 € de part en capital que vous aurez à rembourser tous les ans. Cette formule est avantageuse pour un prêt personnel utilisé dans le cadre d’un achat de voiture.

 

Taux de chargement : mensualité constante et remboursement constant du capital

 

Quand la mensualité est constante, et qu’il en est de même pour le montant de rétribution du capital, la part d’intérêts est toujours calculée sur la base du prêt personnel, et non sur le solde restant dû.

 

Prêt personnel : quel taux d’intérêt réel est appliqué sur les mensualités ?

 

Pour calculer le taux d’intérêt réel que l’emprunteur doit payer avec la mensualité de son prêt personnel, le banquier utiliser plusieurs formules mathématiques. Pour connaitre à l’avance le taux d’intérêt que vous aurez à supporter tous les mois, il existe une formule de base qui est : Montant d’intérêt = restant à rembourser x Taux d’intérêt, tout en sachant que le Taux d’intérêt = montant d’intérêt/restant à rembourser.

Pour calculer le taux d’intérêt réel annuel (TEG), vous pouvez utiliser cette formule : Taux réel = Taux de chargement x 24 x le nombre de périodes/(même nombre 1). Et si vous n’

 

Avec ces nombreuses méthodes, vous disposez donc des bases de calcul de la mensualité pour votre prêt personnel. Ainsi, vous pouvez les comparer aux résultats des simulations effectuées par votre courtier en assurance, ainsi que celles disponibles gratuitement sur les sites de crédit en ligne comme www.pret-personnel-belgique.be.

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